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奔驰车引出金融服务费潜规则,不交就车贷利息更高?到底合不合法?

金融投资报社

西安一名女子在4S店坐奔驰车上哭诉维权的视频火了,随着事件持续发酵,“金融服务费”这一行业潜规则也复出水面。xdn北方头条_头条新闻

目前最新消息显示,陕西税务部门密切关注西安利之星奔驰事件,正在积极核实调查西安利之星是否存在偷漏税或涉税违法行为。xdn北方头条_头条新闻

《金融投资报》记者走访成都相关4S店发现,不只是奔驰,在4S店购车时,缴纳“金融服务费”基本是普遍现象,多数是以咨询费为名目。xdn北方头条_头条新闻

“也可以不给服务费,但车贷利息就要高些了,审批的流程也要长一些。”成都某4S店一位不愿透露姓名的销售人员表示道。xdn北方头条_头条新闻

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“金融服务费”早就是潜规则xdn北方头条_头条新闻

沸沸扬扬的西安女车主维权事件中,女车主表示,在“利之星”4S店办理分期贷款时,被收取大约1.5万的金融服务费用,通过微信转账流入私人账户,且只有收据没有发票。xdn北方头条_头条新闻

那么,这个“金融服务费”具体指的什么?凭什么收?收费标准又是什么?最终流入谁的钱包?xdn北方头条_头条新闻

记者为此走访了成都一些车主、4S店和相关销售人员。xdn北方头条_头条新闻

车主小赵表示:“不只是奔驰,买宝马、奥迪等豪车在其他4S店购车办贷款时,都会要求收金融服务费,不过大多是以咨询费、建设费或服务费为名目。算是办贷款时收取的服务费用,利息根据贷款方式确定。”xdn北方头条_头条新闻

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“而且开的是手写的收据,不是发票。”小赵强调。xdn北方头条_头条新闻

记者在小赵提供的购车合同中看到,1.3万的金融服务费是以代办服务费为名目列在增值服务款项的,且也是手写。xdn北方头条_头条新闻

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小赵介绍,当时他是在销售的强烈要求下办理了分期,让他感觉“很不爽”:“因为销售说,不办分期的话不能保证提车时间、购车优惠也享受不到,赠品也少很多。”xdn北方头条_头条新闻

“更生气的是,这个还写进了合同,上面说如果贷款没办下来,车价就要加1.3万。摆明就是强制办贷款。”xdn北方头条_头条新闻

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至于收费标准,小赵表示:“就是4S店统一收的,说是贷款金额的4%,当时销售说,4S店要和金融服务公司对接,相当于中介服务,我们就不用负责这一块了。”xdn北方头条_头条新闻

而一位已经离职的4S销售人员李雪(音)坦然表示:“这个金融服务费就是4S店自己收的,你想嘛,我们要查询消费者的征信、收资料,审批流程。而且如果消费者收入不达标,征信情况不好的话,还需要4S店帮忙。”xdn北方头条_头条新闻

至于销售提成,李雪称:“每个消费者都有对接的销售经理,负责的销售经理还要提供后续服务,肯定会拿一定的服务提成,最多为50%。20万以下的车,大概是10%左右。”xdn北方头条_头条新闻

对于记者的“销售提成是否包括金融服务费里面”提问,李雪表示不清楚。xdn北方头条_头条新闻

而备受瞩目的金融服务费是否开发票问题,李雪语焉不详:“可能是吧,应该开了发票的,我已经记不清楚了。”xdn北方头条_头条新闻

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不交服务费贷款利息高?xdn北方头条_头条新闻

记者以消费者身份来到成都一家奔驰4S店。xdn北方头条_头条新闻

刚刚坐下,就发现不远电子显示屏上赫然是价格明示表:xdn北方头条_头条新闻

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上面明确提及:金融按揭商务咨询服务,费用:贷款金额的4.5%。xdn北方头条_头条新闻

销售人员承认,所谓的金融按揭商务咨询服务费用就是金融服务费。“这个都是要开正规发票的,毕竟西安那事闹得比较大,我们肯定要让消费者的每一分钱花的明明白白。”xdn北方头条_头条新闻

记者注意到,奔驰金融计算器中,只有贷款额、月付、首付、利息总额等选项,并未显示有奔驰金融服务费。xdn北方头条_头条新闻

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但销售人员在计算具体分期贷款利息时,拿了一张关于消费者费用明细的表格,上面就有一项咨询费(建议),这正是所谓的金融服务费。xdn北方头条_头条新闻

由于销售婉拒了记者拍照要求,记者后来向小赵求证,小赵肯定:“当时我们也有这么一张具体缴费明细表格,包括服务费、提车费、保险、购置税等,应该是后来提车时被4S店收了,因为所有单据收据资料都在,就找不到那一张。”xdn北方头条_头条新闻

记者问:“这个金融咨询服务费一定要交吗?”xdn北方头条_头条新闻

销售人员迟疑了下:“也可以不交,这样利息就要高很多。比如一款不到50万GLC 300,汽车金融公司利率是5.99%,在我们这办分期的话,可以享受厂家的贴息政策,大概就在3.16%左右;如果不交费用,利息就是5.99%或6%以上。”xdn北方头条_头条新闻

关于这个贴息政策,记者从一位比较熟悉4S店、不愿透露身份的人士获悉,奔驰为了让经销商推广分期,和4S店有协议,一般都是客户承担一部分利率,如3%,金融公司会补贴个2%-5%的利率,这就是所谓的贴息政策。xdn北方头条_头条新闻

注意,金融公司不会向消费者要求收服务费。xdn北方头条_头条新闻

“4S店收金融服务费完全是纳入自己囊中了。因为金融公司补贴中的一部分算是4S店的盈利了,4S店又向消费者收取所谓的服务费,完全是乱收费,4S店相当于双向通吃。但也没办法,现在4S店生意也不大好做。”上述人士表示。xdn北方头条_头条新闻

事实上,即使消费者享受了贴息政策,但实际收取的服务费仍变相提高了贷款利率。xdn北方头条_头条新闻

以西安女车主所买车型为例,建议零售价69.18万,首付30%为20.75万,分期三个月的情况下,利率为4.99%,月付款为14512元。xdn北方头条_头条新闻

同时,她还给了15200元的金融服务费。xdn北方头条_头条新闻

现在看看金融服务费折合利率计算吧:xdn北方头条_头条新闻

1.52/(69.18-20.75)=3.14%,折合到每年为3.14/3=1.05%。xdn北方头条_头条新闻

也就说,每年贷款利率多了1.05%,如果算上分期的年化利率,总利率会更高。xdn北方头条_头条新闻

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“金融服务费”无任何法律依据xdn北方头条_头条新闻

值得关注的是,所谓的“金融服务费”在法律上完全站不住脚。xdn北方头条_头条新闻

成都一位律师何平(音)明确表示:“银监会通知说过,金融机构不得借发贷款要求客户接受服务费用,而且金融服务属于中介行为,这个也需要物价部门许可。如果销售方隐瞒真实情况,诱使消费者作出错误意思表示,还可以认定为欺诈。”xdn北方头条_头条新闻

有专业人士亦表示,收取服务费如果没有发票,属于偷税漏税行为。xdn北方头条_头条新闻

记者查询,《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》(银监发〔2012〕3号)明确要求:xdn北方头条_头条新闻

“银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机,要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用”;xdn北方头条_头条新闻

“银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本,不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。” xdn北方头条_头条新闻

因此,车行以“代银行或金融机构收取服务费用”为由向贷款按揭购车消费者收取 “服务费”,是不合理也不合法的行为。xdn北方头条_头条新闻

在2018年1月,北京海淀法院审理了类似案件。消费者赵先生向汽车销售公司支付了3380元的金融服务费。xdn北方头条_头条新闻

当时,海淀法院明确指出,汽车销售公司自行收取金融服务费并无任何法律依据,应当退还。xdn北方头条_头条新闻

可以看出,无论是以往案件判决还是专业人事意见,4S店的“金融服务费”都是没有任何法律依据的。xdn北方头条_头条新闻

另外要注意的是,记者在走访中发现,不只是“金融服务费”,还存在所谓的“GPS费用”。xdn北方头条_头条新闻

小赵爆料:“我另一个朋友在4S店贷款时,除了金融服务费还被收了GPS费用,说是为了防止还贷期间车辆遗失追回用的。但他拿了车发现车里根本没有装GPS定位,闹了好久。”xdn北方头条_头条新闻

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